PER
Préparer la retraite et utiliser l’avantage fiscal quand il est réellement pertinent.
Simulateur PER
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Une approche structurée pour avancer avec confiance : comprendre votre situation, comparer les solutions, expliquer les frais et bâtir une stratégie adaptée à vos objectifs.
On part de votre situation, puis seulement ensuite on choisit l’outil adapté : retraite, épargne, protection, santé ou organisation globale.
Faire analyser ma situationPréparer la retraite et utiliser l’avantage fiscal quand il est réellement pertinent.
Simulateur PERFaire travailler votre épargne, garder de la souplesse et préparer la transmission.
Simulateur assurance vieMaintenir vos revenus et protéger votre famille si un aléa sérieux arrive.
Devis prévoyanceCoordonner fiscalité, immobilier, transmission, allocation et intervenants clés.
Structurer mon patrimoineUn questionnaire court pour préparer une étude claire : situation familiale, activité, revenus et garanties souhaitées.
Quelques réponses suffisent pour cibler les garanties importantes, éviter les options inutiles et préparer une étude personnalisée.
Une simulation simple pour visualiser le capital possible selon votre versement, votre horizon et votre profil, avec un rappel clair sur la fiscalité après 8 ans et la transmission.
Fonds structurés : une solution pour viser un rendement plus ambitieux dans un cadre connu à l'avance : durée, coupon potentiel, scénario de remboursement et niveau de protection.
L'assurance vie permet de faire travailler votre épargne dans une enveloppe souple : versements libres, capital disponible, choix entre fonds euros, unités de compte et fonds structurés, fiscalité plus favorable après 8 ans et transmission organisée grâce à la clause bénéficiaire. Les versements réalisés avant 70 ans peuvent aussi bénéficier d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Une estimation simple pour comprendre l'impact d'un versement mensuel sur un PER selon votre TMI, votre horizon et votre profil d'investissement.
Simulation indicative hors frais, inflation, prélèvements sociaux, fiscalité à la sortie et plafond individuel de déduction PER. L'économie fiscale est estimée simplement selon : versements annuels x TMI.
Vous n'avez pas besoin d'avoir un patrimoine complexe pour être accompagné. Il suffit d'avoir un sujet important à clarifier : retraite, fiscalité, protection, épargne ou transmission.
Vous souhaitez réduire votre fiscalité quand c'est pertinent, préparer votre retraite et organiser votre épargne sans vous perdre dans les contrats.
Préparer ma retraiteVous devez protéger vos revenus, votre famille et votre entreprise, tout en structurant votre épargne personnelle et professionnelle.
Faire le pointVous voulez protéger votre conjoint, préparer les enfants, organiser vos clauses bénéficiaires et anticiper les sujets de transmission.
Protéger ma familleUn bon contrat ne suffit pas. Ce qui compte, c'est la cohérence entre votre fiscalité, votre retraite, votre protection familiale, vos objectifs et votre horizon de placement.
Nous reprenons vos objectifs, vos revenus, vos projets, vos contrats actuels et votre rapport au risque. L'idée est de savoir où agir en priorité.
PER, assurance vie, prévoyance, mutuelle ou family office : chaque piste est expliquée avec ses avantages, ses limites, ses frais et ses conditions de sortie.
Une fois la stratégie validée, nous accompagnons les démarches et les ajustements dans le temps, lorsque votre situation évolue.
“L'audit nous a permis de comprendre nos contrats et de prioriser les sujets retraite, prévoyance et transmission.”
“Explications claires, notamment sur les frais et les risques. J'ai pu décider sans pression.”
“Un accompagnement sérieux pour structurer mon épargne et protéger ma famille en cas d'imprévu.”
“Le suivi dans le temps fait la différence. La stratégie a été ajustée quand notre situation familiale a changé.”
“J'avais plusieurs contrats dispersés. Tout a été remis à plat avec une lecture beaucoup plus simple.”
“On m'a expliqué les avantages et les limites avant chaque choix. C'est ce que j'attendais d'un conseiller.”
“La pédagogie a été précieuse pour comparer les solutions sans me perdre dans le jargon.”
“Un échange simple, direct et rassurant pour préparer la retraite avec une vision long terme.”
“J'ai apprécié la transparence : les frais, les contraintes et le fonctionnement ont été détaillés avant signature.”
Le Plan Épargne Retraite est une solution qui permet de mettre de l'argent de côté pour préparer sa retraite. L'intérêt principal est double : construire une épargne long terme et, selon votre situation, déduire vos versements de votre revenu imposable. Avant d'en ouvrir un, on vérifie votre fiscalité, votre horizon retraite, les frais et les conditions de sortie.
La défiscalisation consiste à utiliser des dispositifs prévus par la loi pour réduire une partie de son impôt. Ce n'est pas seulement “payer moins” : il faut que l'opération reste cohérente avec votre projet, votre capacité d'épargne, votre niveau de risque et votre besoin de disponibilité. Une bonne stratégie fiscale doit d'abord servir votre patrimoine.
La prévoyance sert à protéger vos revenus et vos proches en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Elle est particulièrement importante pour les indépendants, dirigeants, professions libérales et familles avec crédit ou enfants à charge. On regarde les garanties, les exclusions, les délais de carence et le montant réellement versé.
La mutuelle complète les remboursements de santé : médecin, hospitalisation, optique, dentaire. La prévoyance, elle, intervient quand un événement grave impacte vos revenus ou votre famille. Les deux protections ne couvrent pas le même besoin : la mutuelle protège vos dépenses de santé, la prévoyance protège votre niveau de vie.
Une bonne mutuelle ne se choisit pas uniquement au prix. On compare vos besoins réels : hospitalisation, optique, dentaire, soins courants, médecines douces, enfants, statut salarié ou indépendant. L'objectif est d'éviter de payer des garanties inutiles tout en restant bien couvert sur les postes qui peuvent coûter cher.
L'assurance vie est une enveloppe d'épargne souple qui peut servir à placer, diversifier, préparer un projet, transmettre ou organiser une partie de son patrimoine. Tout dépend du contrat, des frais, des supports choisis et de la clause bénéficiaire. Un bon audit permet de savoir si votre contrat est encore adapté ou s'il doit être optimisé.
Le Family Office consiste à coordonner les sujets importants d'un foyer : épargne, retraite, fiscalité, protection du conjoint, transmission, immobilier, enfants et projets long terme. L'idée est d'avoir une vision globale, pas une accumulation de contrats isolés qui ne se parlent pas entre eux.
Parce qu'un produit peut être excellent pour une personne et mauvais pour une autre. L'audit permet de comprendre votre situation, vos contrats actuels, votre fiscalité, vos charges, vos objectifs et votre niveau de risque. Ensuite seulement, on peut choisir une solution utile, claire et cohérente.
Conformité. Per Avenir Patrimoine est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 23 00 42 59. Les frais, risques et documents réglementaires sont présentés avant toute souscription.
En 15 minutes, on identifie vos priorités : retraite, fiscalité, protection, mutuelle ou contrats existants. Vous repartez avec une lecture plus claire de ce qui mérite d'être optimisé.
